Wie lange soll ich mein Geld jetzt anlegen?

Höhere Inflationserwartung beschert Sparern und Kreditnehmern steigende Zinsen. So legte der Biallo-Index für zwölfmonatiges Festgeld in den letzten Wochen um rund anderthalb Zehntel zu und steht aktuell bei 1,36 Prozent. Im langjährigen Vergleich sind die Zinsen allerdings noch immer sehr niedrig. So wies beispielsweise der Biallo-Festgeldindex Ende 2008 noch knapp fünf Prozent Durchschnittszins für einjähriges Festgeld aus.

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Immer wieder setzen sich einzelne Anbieter vom Markt ab und locken Sparer mit deutlich höheren Zinsen als der Durchschnitt. Bei einjährigem Festgeld überzeugen aktuell vor allem Bankhäuser niederländischer Abstammung, deren Zinssätze um mehr als einen Prozentpunkt über dem Index liegen. An der Spitze des Biallo-Festgeld-Vergleichs steht die Credit Europe Bank mit 2,5 Prozent Zinsen, gefolgt von der NIBC Bank mit 2,4 Prozent und der DHB Bank mit 2,35 Prozent. Bei der Anlage großer Geldbeträge sollten Sparer allerdings beachten, dass die genannten Geldhäuser ihre Kundengelder lediglich bis 100.000 Euro absichern.

Bei fünf Jahren steht eine Vier vor dem Komma. Sparer, die höhere Zinsgutschriften suchen, müssen ihr Kapital längerfristig festlegen. Trotz Zinstief finden sich im Bereich mehrjährigen Festgelds attraktive Sparangebote, die den Marktdurchschnitt weit überragen. So zahlen ab einer Laufzeit von fünf Jahren immerhin zwei Geldinstitute vier Prozent Zinsen: Die estnische Bigbank gewährt 4,1 Prozent pro Jahr und die Bank of Scotland 4,25 Prozent. Beide Institute liegen damit etwa 1,5 Prozentpunkte über dem Biallo-Index für 5-jähriges Festgeld/Sparbriefe. Beide Institute sichern Kundengelder bis zu 100.000 Euro ab (die Bank of Scotland garantiert 99.100 Euro). Während die Schotten über eine Zweigstelle in Deutschland verfügen, besitzt die Bigbank allerdings keine Niederlassung in der Bundesrepublik. Der gesamte Geschäfts- und Zahlungsverkehr läuft über den Hauptsitz der Bank im estnischen Tartu.

Lange Laufzeit kein Garant für Topzins. Sparer, die nach der optimalen Kombination aus Verzinsung und Anlagedauer suchen, sollten aufpassen. Denn die Faustformel, wonach mit zunehmender Laufzeit die Guthabenzinsen steigen, greift derzeit nur bedingt. So zeigt unser Zinsranking, dass bei sechsjähriger Geldanlage die Spitzenrenditen teils erheblich unter denen von fünfjährigem Festgeld liegen. Eine vier vor dem Komma finden Sparer - ab dem 26.01. - nur bei der Targobank (4,15 Prozent), obwohl die Zins-Indizes für fünf- und sechsjähriges Festgeld/Sparbriefe fast gleichauf liegen. Bei siebenjähriger Laufzeit überschreiten die Top-Anbieter wieder zumehrt die Vier-Prozent-Marke.

Spitzenreiter bei sechsjähriger Geldanlage ist aktuell – mit weitem Abstand – die Targobank mit 4,15 Prozent Zinsen. An zweiter Stelle folgt mit fast einem halben Prozentpunkt Abstand die Santander Consumer Bank mit 3,33 Prozent, gefolgt von der Nordfinanz Bank mit 3,2 Prozent und der BKM Bausparkasse Mainz mit 3,15 Prozent. Erfreulich: Bis auf die BKM sichern alle genannten Institute Spargelder in Millionenhöhe ab, die BKM garantiert 250.000 Euro.

Tipp: Ob sich derart lange Laufzeiten angesichts guter Konjunkturdaten und steigender Inflationserwartung lohnen, ist fraglich. Sinnvoller erscheinen kurze Laufzeiten von ein bis maximal drei Jahren, um bei steigenden Zinsen reagieren und auf besser verzinste Geldanlagen umsteigen zu können.

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